He maikaʻi ka hāʻawiʻana i nā waiwai i kahi keiki ma o ka UTMA aiʻole kahi waihona kālā?
A ponoʻoe eʻike i kēia mau mea no ka hoʻoholoʻana i ka mea kūpono no kouʻohana, a iʻole kahi kūlana e hiki ke hoʻonuiʻia ke kālā, ka mea nāna e mālama i ke kālā, a me keʻano e hiki ai ke hoʻohanaʻia ke kālā. . ʻO kaʻu pahuhopu ma ke kākauʻana i kēiaʻatikala no ka hāʻawiʻana iāʻoe i kahi hiʻohiʻona kiʻekiʻe loa o kekahi o nā mea āu e noʻonoʻo ai i ka hoʻoholoʻana e makemakeʻoe e kōkua i kahi'ōpio e hele i mua i ke ola ma o ka kūkuluʻana i kā lākou waihona waiwai.
He aha ka UTMA? Pehea e hanaʻia ai nā UTMA? He aha nā mea maikaʻi a me nā maikaʻiʻole o nā UTMA?
E huli kāua i ka UTMA. ʻO ka waiho waleʻana,ʻo ka UTMA heʻano kūikawā kūikawā kūikawā kūikawā i hoʻokumuʻia ma lalo o ka hoʻoiliʻaeʻana o ka Moku'āina i ke KanawaiʻOihana a lawelaweʻo ia ma keʻano he wahi no kahi keiki liʻiliʻi e waiwai ai. Ke hoʻoiliʻia kahi waiwai no kahi keiki ma lalo o ke kānāwai o ka UTMA, e lilo ana ke keiki i mea nona nā waiwai. ʻAʻole hiki ke weheweheʻia ka makana,ʻo ia hoʻi,ʻaʻole hiki ke wehe a hoʻohuliʻia.
Eia naʻe, a hiki i ka wā i hiki ai ke keiki i ka nui o nā makahiki e like me ka mea i hōʻikeʻia ma nā palapala UTMA, aiʻole, e waiho ana i kahi hōʻailona, e like me ka mea i ho'ākākaʻia ma ke kānāwai Moku'āina,ʻaʻole ona kuleana e hiki ai ke mālama a mālama i ke kālā. Akā, mālamaʻia ka waiwai ma ka inoa o kekahi mea mālama, no ka pono o ke keiki. ʻOiai e hiki ke hoʻohanaʻia nā UTMA e pili ana i kekahiʻano waiwai, e like me ka waiwai, ka waiwai o kaʻike, nā mea waiwai nui, a me ka mana i loko o ka pilina pili i kaʻohana , e kūkākūkā ana mākou i kaʻoihana maʻamau, o nā lāʻau , nā pale , a me nā kālā pūʻulu ,ʻo ia hoʻi nā kālā helu .
I kēlā hopena,ʻo ka māmā loa o ka hoʻokumuʻana i kahi UTMAʻo ia ke wehe i kahi pūnaewele mālama mālama UTMA me kekahi mea kūʻai aku. Hiki ke hana i kēia ma kekahi o nā mea hana lawelawe a pau a mea hoʻolimalima paha .
Hiki i kekahi mea kōkua ke kōkua. E noʻonoʻo e kūkulu kahi makua kāne o Missouri,ʻo Thomas Smith, i kahi UTMA no kāna kaikamahine,ʻo Jane Smith. Eia hou, e noʻonoʻo i kona makemake e kapa iā ia iho he kahu, a makemakeʻoe e kaohi i nā waiwai i ka lā hou loa ma lalo o ke kiʻiʻo Missouri UTMA, he 21 makahiki. No ka hoʻokōʻana i kēlā mea, ua hoʻokumuʻo Thomas i kahi pūʻali mālama mālama UTMA ma kahi hale kūʻai kūʻai, nona ka helu a me nā waiwai i kapaʻiaʻo "Thomas Smith Custodian no Jane Smith Ma lalo o nā Moʻi Keʻe o Missouri i ke Kahuna Mokule a hiki i ka Makahiki o 21" aiʻole kekahi mea like like. ʻO ia keʻano a hiki i ka manawa o kāna kaikamahine,ʻo Jane Smith, i 21 mau makahiki, ua mana pihaʻo Thomas Smith i ka waiwai UTMA. ʻO ia ka mea e pono ke kūʻai aku a kūʻai aku i nā hoʻoholo no ka hoʻolimalimaʻana, aiʻole ia, e like me ka hana pinepineʻana i nāʻohana waiwai waiwai me nā pilikino e pili ana i nā hanauna he nui.
He mau waiwai maikaʻi kēia hoʻolālā. ʻO ka mea nui ma waena o kēia mau mea,ʻo ia ke kuleana o ke keiki,ʻaʻoleʻo ka mea mālama.
ʻO keʻano, he likeʻole, e'ōlelo ana, he kālepa 525 Palena Hoʻokele a iʻole kahi waihona kālā me ka makua i heluʻia ma keʻano he pūnaewele pūnaewele, ināʻo ka makua a mālama paha i nā banekorupaʻana,ʻaʻole i manaʻoʻia nā waiwai i loko o ka waiwai banekoriona no ka mea ua pili lākou i ka keiki. ʻO keʻano,ʻaʻole hiki ke loaʻa ke kālā mai nā mea'ai'ē a ka makua (aiʻole ināʻo ka makuaʻole ia mea mālama, nā mea nāna e mālama i ka aie) e pono ke hōʻeha kālā. Ma kekahiʻaoʻao,ʻo ia hoʻi ka manaʻo o nā mea waiwai e helu kū'ē i ke keiki i ka heluʻana i ka pono kōkua kālā no ke kulanui.
ʻO kaʻoiaʻiʻo o nā waiwai UTMA no ke keiki ke hoʻolaha mai nei i kekahi kuleana a me ka paʻakikī. ʻElua mau mea e hiki koke mai i ka noʻonoʻo.
ʻAkahi: Ma luna o ka UTMA ka mālama o ka UTMA, ua koiʻiaʻo Thomas e ke kānāwai e hanaʻo ia ma keʻano he kuhinaʻo Jane.
ʻO keʻano, pono iaʻo ia e waiho mau i ka pono o kāna kaikamahine ma mua o kāna pono'ī e pili ana i nā waiwai i nīnauʻia. Heʻoiaʻiʻo kēia ināʻo Tomasi ka mea i hana i ka makana i lilo i ka waiwai UTMA. He wahi kēia e pono ana e hoʻonui a hoʻomanaʻo houʻia. Hiki iāʻoe ke hoʻomanaʻo i kāuʻikeʻana i kahi mea i kapaʻia Ināʻoe e hoʻolimalima ana i ka UTMA Money, hiki paha iāʻoe ke wāwahi i ke kānāwai , aia kekahi mau kuleana o Jane. I kona wā i hiki ai i ka makahiki i pau ai ka UTMA, hiki iā ia ke noi i kahi'ahaʻokolokolo e "koi i ka hōkeo" mai ka luna hānai, kona makuakāne. Penei ka manaʻo o kona makua kāne e hana i nā palapala a me nā hōʻailona e hōʻike ana i kahi i loaʻa ai nā peni kālā o ka UTMA - pehea ka nui i loaʻa, pehea ka nui o ka lilo, ka nui o nā kālā i kūkuluʻia, nā lā o ia hana, ka hana o ka hoʻolālāʻana, a pēlā aku. - hōʻoiaʻiʻo inā hoʻohanaʻia kekahi o ia mea ma luna o Jane e like me kona makemake nui. Eia hou, ua maopopo i ka 'aha hoʻokolokolo hoʻokahi he pono i nā kuleana e pono aiʻo Thomas e uhi ma keʻano he mea maʻamau o keʻano makua, e like me nā hoʻolimalimaʻana no ka hoʻopakeleʻana i ke ola o Jane, ma Thomas mai ka waiwaiʻole i hāʻawi iā ia i ka UTMA. ʻo ka mea hope loa e lilo i mea hoʻopunipuni i kāna kaikamahine. Aia nā manawa i kauohaʻia e nāʻaha i nā mālama mālama UTMA e uku i ke keiki i nāʻaihue iʻaihueʻia a iʻole i hoʻopukaʻia me ka uku a me ka hōʻoia kālā kālā. (ʻO ka mea āu i loheʻole ai i kēia mau hihia he nui loa ka hōʻailona no kaʻoiaʻiʻoʻo ka nuiʻole o nā keiki e ho'āʻo ana e hoʻouna i ko lākou makua i loko o ka hale paʻahao akāʻaʻole hewaʻole, hiki i ka hopena o nā hopena a me nā hewa.)
ʻO ka lua: No kaʻoiaʻiʻo o ka waiwai o ke keiki,ʻo ia hoʻi, ua piha, a hoʻopiha, piha ka haumāna, i keʻano o ka hoʻohanaʻana o ia mau waiwai i ka wā i hiki ai i ka makahiki i pau ai ka UTMA. Ināʻoe e kau kālā i loko o kahi UTMA e manaʻo ana i kāu keiki kāne a kaikamahine paha e hele i ke kula niho,ʻaʻohe mea e hōʻoki ai iā lākou mai ka laweʻana i ke kālā, kālepa i Las Vegas, a hoʻolilo i nā mea a pau i ka hopena o ka hopena o ka nui a me ka lapuwale. ʻO kēia ke kumukūʻai āu e uku ai no ka loiloi maikaʻi o ka UTMA, nā koina liʻiliʻi, a aneane hikiʻole ke mālama i ka mālamaʻana i kona mau ola a pau (ke kuhi nei, e hana anaʻoe i nā mea i maʻalahi likeʻole e like me nā ukana likeʻole a me nāʻaina i pili i ke kālā. ke keʻena e hāʻawi nei i nā hōʻike pilikino mau). Aia kekahi mauʻano e hiki ke hoʻohaunaele i kēia manaʻo nui akā ua kaupalenaʻia. Ma ka lālā o Penetania, hiki ke hoʻokumu i kahi UTMA ma lalo o kekahi mau pilikia e hikiʻole ke hoʻopauʻia a hiki i ka pihaʻana o ke keiki i 25 makahiki, aʻoi aku ka nui ma mua o ka mea iʻaeʻia ma nā'āina'ē.
ʻOiai he helehelena hoʻopunipuni a pololeiʻole ia - hiki i ka poʻe waiwai ke hoʻonui i ka UTMA ma mua o ka poʻeʻilihune, i ka hāʻawiʻana i kā lākou mau waiwai kālā, waiwai, aiʻole nā palekana ma o ka UTMA - UTMA i hōʻikeʻiaʻo " no ka mea hāʻawi lākou i kekahi o nā pono o ka waihona kālā mālama kālā me ka nuiʻole o nā lilo a me ka mālamaʻana. ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo nā keiki o ka poʻe waiwai nui ka loaʻaʻana o nā UTMA a me nā hilinaʻi kālā.
He aha ka waihona kālā kālā? Pehea i kūkuluʻia ai nā Pūnaewele Trust? He aha nā mea maikaʻi a me nā pōʻino o nā Pūnaewele Trust?
ʻO ka manaʻo hilinaʻiʻo ia kahi hale hana i hanaʻia i ka wā e hoʻokaʻawaleʻia ai nā waiwai no ka pōmaikaʻi o kahi meaʻole e mālama i ia mau waiwai. ʻO ke kaulike, e nānā i nā kālā o ka trust inter vivos,ʻo ia hoʻi nā hilinaʻi i hanaʻia i ka wā o ke ola o ka mea hāʻawi. I kēia mau kūlana, ua hoʻoholo kekahi kanaka i kapaʻiaʻo ka mea hāʻawi i ka waiwai -ʻo ke kālā, ka waiwai waiwai, nā waiwai palekana,ʻaʻohe mea - no ka pōmaikaʻi i kekahi kanaka a pūʻulu paha, iʻikeʻia he mea kōkua a mea kōkua paha. Manaʻo ka mea hāʻawi i kēia waiwai e mālamaʻia ma kahiʻano maʻamau, ma kahi'ōlelo kūikawā, i ka mālama i ko lākou makemake. Hoʻolālā nā loio o ka mea hāʻawi i kahi palapala kānāwai i kapaʻiaʻo ka mea hilinaʻi. Hoʻopuka kēia mea hilinaʻi i nā hua'ōlelo a me nā kiko'ī e pili ana i ka hilinaʻi, hiki ke hoʻokomo i nā kuhikuhi e pili ana i ke kālā e hoʻokaʻawaleʻia ai, nā kumu e hoʻolahaʻia ai nā kālā, a me nā helu hou. Ke inoa o ka mea hilinaʻi i kahi kahu,ʻo ke kanaka a hale paha i mālama i ke kuleana i nā waiwai no ka pōmaikaʻi o nā mea e pono ai, aʻo ia ka mea e pono ai ke hana i kahi kūpaʻa . I kekahi manawa, e kapa inoaʻia kahi mea i kapaʻia he "mea mālama palekana",ʻo ia hoʻi he hoaaloha pili pili loa, he hiki ke hoʻokuʻu i ke kahu a hana paha i kekahi mau hana'ē aʻe e lilo i mea nānā i ka mana o ka puʻukū. ʻO ka manawa maʻamau,ʻaʻole naʻe i nā manawa a pau, e lilo ka mea hāʻawi i ke kākā'ōlelo i kona wā e ola ana, e kapa ana i kahi puʻukū o ka hope e lawe i ka manawa i make aiʻo ia a iʻole ia i kūponoʻole.
Inā hikiʻole ke hoʻololiʻia ka hilinaʻi,ʻaʻole e hiki ke hoʻololi a hōʻalo paha, e loaʻa i ka hilinaʻi kahi palapala no kona helu helu auhau, hoʻopuka i kāna ihoʻauhauʻauhau me nā kāpena Pekelala a me ka moku'āina, a uku i nāʻauhau ma kekahi mau kālā i hoʻokaʻawaleʻoleʻia. Ua hoʻokomoʻia ka ukuʻauhau hōʻeuʻeu i nā kālāʻauhau nui iʻoi aku ka wikiwiki ma mua o kāu makemake me kahi hui kālā a me ka hoʻopiliʻana o kaʻauhau. ʻO ka hopena kēia o ka'aha'ōlelo e makemake ana, mai ka manaʻo o ka lehulehu, e hōʻole i ka hoʻokumuʻana i nā hilinaʻi i hōʻano hou i nā hanaunaʻole, e hōʻiliʻili i ka nui o ke kālā a me ka hoʻokumuʻana i kahiʻoihana hou. Manaʻo ka manaʻo, ma ka ikaika nui o ka hoʻokaʻawaleʻana i nā waiwai waiwai, pono e hoʻohanaʻia ke kālā a hāʻawiʻoleʻia paha, e pono ai ka lāhui.
ʻO ka pomaikai nui o ka hoʻohanaʻana i kahi waihona kālā hilinaʻi e hiki iā ia ke hoʻohanohanoʻia e pili i kāu mau pono. ʻO ia hoʻi, hiki iāʻoe ke hoʻopanei i nā mea a pau i hāʻawiʻia ināʻaʻole ia e hōʻeha i ka hoʻoholo o ka hoʻokolokolo no ka mea iʻole ia e kū'ē i nā kulekele aupuni; No ka mea,ʻaʻole hiki iāʻoe ke hōʻoia i ka uku kālāʻauhau kālā ma luna o ka mea e pono ana e koe he lālā o kahi hoʻomana, e mare i kekahi o ka lāhui hoʻokahi, aiʻole ia e pāpā iā lākou e mare i ke kāne hoʻokahi. Eia kekahi laʻana, hiki iāʻoe ke hoʻokumu i kahi i kapaʻia he "manaʻo hilinaʻi" e hana ai i nā uku kiko'ī e kauʻia ana ma luna o kahi mea e pono ai e hoʻokō i kekahi mau kumuhana ola, e like me ka pukaʻana mai kahi kulanuiʻehā makahiki i ka manawa o nā makahiki heʻelima me kekahi kau palena haʻahaʻa ke kumu kūʻai aʻoi aku paha i nā kālā i hoʻoiliʻia i loko o nā waihona hoʻomahaʻana ma ke kālā he kālā, no ka hāʻawiʻana iā lākou me ka hoʻolālā kālā e hauʻoli ai.
Ma waho aʻe o ka hoʻonuiʻana o ka hoʻomalu hoʻonaʻauaoʻana, he nui loa ke kālā o nā manaʻo hilinaʻi,ʻo ia ka uku. Pono nā hilinaʻi e makemake i ka manawa, ka ikaika, a me kekahi hōʻike no ka luna hoʻomalu. ʻO nā kahu,ʻo ia hoʻi nā kahu kula, ke uku mauʻia. Eia kekahi laʻana, inā he waihona kālā kālepa vanilla e kū pololei ana - pēlē, waihoʻoe ma hope o $ 500,000 no kahi keiki hānai a keiki paha me uku uku uku no ka hoʻomakaʻana i ka lā 21 o ka lā hānau a me ka hoʻoiliʻana i kāna mau waiwai a pau ma ko lākou lā 30 - hiki iāʻoe ke hoʻohana i nā lawelawe o kahi kahi e like me Vanguard. Ma ka hihia o Vanguard, e lilo ana i ka nui o ka hiki ke kūʻai aku i nā palekana hoʻokahi, akā, e pili ana i ka mahele hoʻolālā o nā kālā kōkua likeʻole e kohoʻia,ʻo ka nui o nā kumukūʻai āpau a koe wale nō nā auhau e holo i kahi 1.57 pakeneka o ka makahiki o ke poʻokela, a heʻoihana maikaʻi loa ia. (ʻAʻole kēia he'ōlelo manaʻo no Vanguard.Ke hoʻohana wale nei wau i kēia mau mea e hōʻike i ke kumu kūʻai kumu kūʻai ma kekahi o nā pūʻulu hoʻonohonoho waiwai nui e hiki nō ke lawelawe i kahu kūkaʻi.) Inā loaʻa iāʻoe ka hilinaʻi nui aʻe, hiki i kēlā mau uku ke loiloi kiʻekiʻe akāʻo ia ke ola. E hana me ia a hoʻomākaukau paha e'ōwili ma luna o kou lua kupapaʻu. Eia kekahi laʻana, ināʻoe he kālepa hoʻopōmaikaʻi me ke ola alohaʻino - kekahi mea iʻikeʻia e hiki mai ana - e noʻonoʻo ināʻoe i waiho i nā haneli heʻumi tausani mau'āina he mea e pono ai nā keiki he nui ma waena o nā pilina ma keʻano e like me ka makua kānāwai no ke keiki i hikiʻole ke komo i ke kālā, ke kōkua i ka hōʻoiaʻana o kāu puna wai a me kāu punawai. Ma hope o kou halaʻana, pono e mālama a kūʻai a kūʻaiʻia paha kēlā punawai. Inā he nui nā kūlana maikaʻi i loko o ka hilinaʻi, pono ia e noʻonoʻo pono i ka lawelaweʻana. E hoʻomākaukau e uku nui aku; ʻaʻole hiki ke hoʻopolowaʻia ka nui o nā hapa pakeneka o ka makahiki. ʻO ka uku ia o ka maluhia o kou naʻauʻaʻole e hoʻopauʻia ka hana o kāu ola. A iʻole, ma ka liʻiliʻi, ua hoʻemi nuiʻia ka hopena o ka hana o kāu ola a ua kaʻawaleʻia i hoʻokahi aʻoi aku paha nā mea e pono ai. Me kaʻoluʻolu e'ōlelo aku neiʻaʻole kēia kahi kahi āu e makemake ai e lawe i ka haʻahaʻa haʻahaʻa. ʻOiaʻiʻo, e kūpono i nā koina kūpono a me ka laina pū me nāʻoihanaʻoihana, akā, ma ka hopena hope loa, nāʻano lawelawe a me nā mea pono e like me ka hana waiwai e pili ana i kahi pae'āina i ka wā e kū ana i kahi i like me ka mea i ho'ākākaʻia. Inā hōʻikeʻoleʻoe i ka S & P 500 i ka 2 pakeneka o ka makahiki,ʻo ka uku no ka mālamaʻana i ka hoʻoilina o kāu keiki i loko o ka lima o kekahi wahine ex-hoa, hiki i ke kālā ke lilo pono.
E Leaves i ka Nīnau -ʻO wai ka mea maikaʻi, he UTMA, a kahi waihona Waihona?
E like paha me ka noʻonoʻoʻana iāʻoe, e hoʻoholo ana i kahi maikaʻi o ka UTMA a iʻole kahi kālā mālama kālā ma nā kūlana i hāʻawiʻia ma muli o nā kumu. ʻO nā mea nuiʻekolu:
- ʻO ka nui o ke kālā āu e noʻonoʻo nei e hoʻokaʻawale no ke keiki'ōpiopio. Ma keʻano maʻamau, akāʻaʻole i nā manawa a pau, ka mea liʻiliʻi i ka nui,ʻo ka makemake nui paha e hele pū me ka UTMA, no ka mea, he mea waiwai nui ia e hoʻohana pono ana i nā UTMA, hoʻohuiʻia me nā kālā hilinaʻi no nā kiko'ī. nā kumu.
- Nā kapu e makemakeʻoe e kau i ke kālā. Ināʻoe e koi ikaika e hoʻohanaʻia ke kālā no kahi kumu kūpono - hou, i loko o nā palena politika iʻaeʻia e ka'ānāwai e like me ke kālā i loko o ka hilinaʻiʻaʻole e lilo iāʻoe -ʻaʻole e lilo ka UTMA i mea maikaʻi.
- ʻO ka pono no ka palekana waiwai. Hiki i nā loio maikaʻi ke hoʻohana pinepine i nā kālā hilinaʻi ma nāʻanoʻike e pale ai i nā mea e pono ai ma mua o ka mea e hiki ai me ka UTMA. ʻAʻole paha kēia kūpono maikaʻi loa mai ka nānāʻana i ke kūlana civili - e like me kekahi haumāna kula kiʻekiʻe eʻona ana, hoʻokele, a pepehi i kekahi mea hiki iā ia ke loaʻa aku nā waiwai UTMA i loko o kahi hihia hoʻokolokolo i kahi o ka paʻakikī o ka uhakiʻana. kūpono i hoʻonohonoho ponoʻia, inā paha he mau mea kōkua i loaʻaʻole he koena paha. (I ke kūkākūkāʻana i ke kālā mālama kālā,ʻo ka poʻe i koe e noho i ka hilinaʻi i ka hopena e make ana ka mea uku waiwai e like me kāu hana. e hele i kāna mau keiki, a iʻole paha,ʻo ke aloha, nā keiki, a me ke aloha paha,ʻo ia ke koena.)
ʻO ka hopena, he wahi kēia e pono loa aiʻoe e kūkākūkā nui me kou mau kūkākūkā kūpono, e like me ka loio o ka'āina, he CPA iʻike i kaʻauhau hilinaʻi, a, e pili ana i nā waiwai, iʻole paha he loea hoʻokomo kālā i hoʻopaʻa inoaʻia, ināʻoe e pili ana i nā kālā waiwai nui.