Hoʻomaka e hoʻomaka i ka hoʻomakaʻana no ka hoʻomahaʻana ma o ka hoʻoikaikaʻana i ke kūʻokoʻa kālā
Pono nā hoʻonohonohoʻike kālā inā he hoʻomakaʻoe i kāuʻoihana, e neʻe ana i kahi kūlanakauhale kūikawā, a iʻole e ho'āʻo nei e hoʻolālā i kou home a i kou hale noho paha.
Eia naʻe, inā likeʻoe me nā haumāna'ē aʻe hou aku paha, hiki paha iāʻoe ke noʻonoʻo e pili ana i ka hoʻomahaʻana ma hope o ka hoʻomakaʻana o kou ola ma hope o ke kula. I ka hoʻohanaʻana i ka manaʻo o ka hoʻomakaʻana me ka hopena i ka manaʻo, eia kekahi mau'ōlelo kōkua e kōkua iāʻoe e loaʻa ke kūʻokoʻa kālā pono (akā "hoʻomaha" ma kekahi mau'āpana):
1. Hoʻonohonoho i kahi hoʻolālā kālā i hakuʻia
E hoʻomanaʻo waleʻoeʻaʻole loa e nānā aku kāu hoʻolālā kālā e like me ka hoʻolālā kālā o kou mau mākua. Hiki iāʻoe ke hoʻomaka i ka hanaʻana o kāu palapala i kākauʻia ma ka hanaʻana i kahi papa inoa o nā "mea" SMART. Akā, mai noho i laila! Pono e hoʻopaʻa i kahi papa inoa o nā mea nui o ka hopena o ke ola a kauʻia ma ke kākauʻana. Uaʻike kekahi poʻe i ka hanaʻana i kahi "pola moe" he ala pono ia e nānā i kāu mau pahuhopu a e hoʻomau i ka nānā.
I ka wā e hana anaʻoe i kāu papa inoa o nā pahu ola, hiki iāʻoe ke komo pū i kahi papa inoa o nā hanana ola e hiki ke kūpono ma ka lewa.
ʻO kēia mau mea hiki ke lilo ia mau meaʻikeʻoleʻole i loko o ke ola e makemake anaʻoe e hele a laila e hana i kāu hoʻolālā kālā. ʻO kekahi mau lālā,ʻo ia ka kūʻaiʻana i kahi home mua, ke maleʻana, ke keiki, ke hoʻi i ke kula, a iʻole e lawe i kahi pōkole pōkole e hele i ka honua.
Lawe i ka manawa e hana i ka papa inoa o kāu mau pahuhopu ola e kōkua iāʻoe e noʻonoʻo i ka mea nui iāʻoe i kēia wā nui o ke ola.
Hoʻolako pū kekahi papahana kālā i kākauʻia i nā hanaʻano likeʻole e like me ka hoʻolālāʻana, mālamaʻana, a me ka hoʻolālāʻana i nā kumu a me keʻano.
No laila, pehea lā e hiki ai ke hōʻoia kaʻoi aku o ka hopena o kāu hoʻolālā kālā ma mua o nā manaʻo "kahiko" o ka wā i hala? Hiki iāʻoe ke hoʻomaka ma ka mālamaʻana i kāu hoʻolālā i ka pōkole a me ka maʻalahi aʻaʻole pono e lilo i mua o kahi hoʻolālā kālā hoʻokahi.
2. Hoʻolālā i kahi hoʻolālā kālā a hāʻawi kālā hoʻopunipuni pono paha i maopopo a maʻalahi
Inā makemakeʻoe e hoʻokō i kahi kūʻokoʻa kālā kūpono e hiki ai iāʻoe keʻaʻa e likeʻole i ka kanaka maʻamau. ʻAʻole kaʻAmelika maʻamau e pili ana i ka hoʻolālā kālā. ʻAʻole pono ka Budgeting he kanaka paʻakikī a paʻakikī paha. ʻO kaʻoiaʻiʻo, makemake waleʻoe i kahi kumumanaʻo e hāʻawi nei i kekahi mau hoʻolālā hoʻolālā maʻamau ma mua o ka hoʻomakaʻana o ka mahina.
He nui nā pūnaehana hoʻonohonoho kālā e hana ana. Hoʻomanaʻo pūnaewele like me Mint a me YouNeedABudget he mau mea pono wale nō e kōkua ai. Eia kahi maʻalahi hoʻolālā kālā maʻalahi e hoʻohana ana i kahi helena maʻalahi. Ma muli o keʻano o kāu kohoʻana e hoʻolālā i kāu kālā, he mea nuiʻoe e hoʻohana i kēia mahele hoʻolālā e like me ke alakaʻi me ka nānāʻole i kāu waiwai loaʻa a me ka upena.
3. E hana i nāʻike palekana
Ke nānāʻoe i kāu hoʻolālā hoʻolālā, ponoʻoe e hoʻoikaika e mālama i ka mālama waiwai.
E ho'āʻo mau e mālama i kahi nui āu e hiki ai, akā e nānā i ka mālamaʻana i nāʻano kālā pono. ʻO kahi kālā hōʻai'ēʻo ia kekahi o nā wahi mua e kuhikuhi ai i kāu mau hana hoʻopakele. ʻO ka hapanui o nā hoʻolālā kālā e'ōlelo nei e ho'āʻo ana e mālama i nā 3 a 6 mau mahina o nā lilo ola maʻamau i loko o kahi waihona mai kāu waihona helu mālama. He pahuhopu lōʻihi lōʻihi kēia akā hiki iā ia ke hoʻokūkū paʻakikī ke hiki aku inā hoʻomakaʻoe i kahiʻoihana hou ma hope o ke kula.
I loko o kou mau makahiki 20 a me 30 o ka manawa he mea nui ka hoʻonāukiukiʻana i kēia manawa i mea paʻakikī eʻike i ka pale ma waena o ka hoʻolālā a me ka hoʻolālā o ka wā e hiki mai ana. ʻO ia ke kumu e loaʻa ai ka lanakila hou i kāu mau pahuhopu i kou kohoʻana e hoʻoholo pono i nāʻike ma o ka unuhiʻiaʻana o ka uku kālā a iʻole ka hoʻololi ponoʻana o 10% o kāu kālā.
4. Eʻike i ka wā e kūpono ai ke kau mua i ka ukuʻana i ka hōʻai'ē ma mua o ka waihona
Aia kekahi mau kumu'ē aʻe i ka hopena hope loa o ka mālamaʻana i 3 a 6 mau mahina o nā lilo ola ma loko o kahi kālā mālama kālā. ʻO kekahi o ia mau kumu hoʻopiʻi inā he mau kīʻale kāleʻa kiʻekiʻe a iʻole nā kālā kālā'ē aʻe. I kēlā hihia, pono e hoʻokumu i kahi "hōʻai'ē kālā hoʻolālā" e hiki ke hana i 1-2k a laila e hoʻonui i ka uku ma kēlā aie me nā mea i luna a ma waho o nā uku palena i makemakeʻia. ʻO kekahi o nā kūlāwaiwai maikaʻi maikaʻi loa e hoʻomaka mua i kāuʻoihanaʻana,ʻo ia ke uku mau i ka piha piha i loaʻa ma nā kāleka maʻamau i kēlā me kēia mahina.
5. E hōʻemi i nā ho'āʻo o ka wā e hiki ai ke hoʻokaʻawale i kāu kālā mai kāu mau leka hoʻopiʻi
Ua lōʻihi nā lā o ka hanaʻana no kekahi o nā mea hana i ka holoʻokoʻa. No lailaʻaʻole he mea e piliʻi i kāu hana mua ma hope o ka hoʻonaʻauaoʻana,ʻaʻoleʻoe e lilo i hope loa. He nui nā kānaka e hana hewa i ka hoʻolimalimaʻana i nā hoʻolālā haʻalele no ka hoʻololiʻana i nā hana ma mua o ka loaʻaʻana o ka pōmaikaʻi ma ka 401 (k) a me ka IRA rollovers. ʻAʻole wale ka 401 (k) hōʻemi ma lalo o ka 10 pakeneka o ka hoʻopaʻi hoʻokuʻu kokeʻana no ka laweʻana iā mākou i ka hoʻopakeleʻana i ka hoʻomahaʻana. Mai koʻuʻike ma keʻano he mea hoʻolālā kālā, ua loaʻa iaʻu nā māhele hoʻolālā hoʻolālā wawe e lilo i hoʻokahi o nā kumu nui o nā pilikia kālepa IRS a me ka hoʻoholoʻana o nā mea a pau e hōʻoia ana i ka wā ma hope o ke ola.
6. Eʻike i kāu waiwaiʻaiʻai he mea nui akāʻaʻole e hōʻoiaʻiʻo i ke kūʻokoʻa kālā
ʻAe, he mea nui ke nānā mau a me ka nānā i kāu hōʻai'ē ... akāʻaʻoleʻoe e nānā i kēlā. ʻO ka'ōleloʻia,ʻaʻoleʻoe e kali a hiki i kou mākaukau e kūʻai i kaʻa a hale paha e nānā i kāu heluʻai. Ināʻaʻoleʻoe i hoʻomaka e kūkulu i kou hōʻai'ē ma ke kulanui, e nānā i kēia mau'ōlelo kōkua e hoʻomakaʻoe. Hiki iāʻoe ke kipa i nā pūnaewele kūikawā e like me ka pūnaeweleʻike pūnaewele no ka loaʻaʻana o nā leka kālepa mai Transunion, Equifax a Experian. ʻO nā kumu kālā'ē aʻe e like me Credit Karma a me Credit Sesame eʻae iāʻoe e nānā i kāu helu'ai'ē. ʻO kēia mau pūnaewele a ke hāʻawi pū nei hoʻi i nā lawelawe kelepona no ka leka hoʻomaopopo i hiki iāʻoe ke hoʻomaopopo iāʻoe inā loaʻa kekahi mea kūikawā i kāu hōʻai'ē.
ʻO kahiʻoihana maikaʻi loa ka hanaʻana i ke kālā,ʻo ia ke nānā mau i kāu loiloi hōʻailona ma lalo o hoʻokahi manawa i kēlā me kēia makahiki a hana i nā mea e pale ai i kou hōkele a me kouʻike waiwai. E hoʻomanaʻo wale wale i ka hōʻai'ē maikaʻi maikaʻi e kōkua iāʻoe e hoʻolālā i nā kumukūʻai hoʻolimalima hoʻolālā i nā moraki e hiki mai ana a hiki ke kōkua iāʻoe e hoʻoikaika i ka aie e loaʻa nei i kahi kaʻana haʻawina haʻahaʻa. E loaʻa ana ka hoʻokuʻu kālā kūpono i ka wā i hoʻokaʻawaleʻia ai ka hōʻai'ē aʻaʻole pono e hilinaʻi ma ka heluʻai.
7. Hoʻolālā i nā mea waiwai ma mua o ka hāʻawiʻana i ka hōʻai'ē o ka haumāna e alakaʻi i kāu mau hoʻoholo
Ma muli o nā kuhi i hala iho nei,ʻo kaʻane kuhi hōʻai'ē haumāna no ka papa 2016 he $ 37,172. ʻO nā loans o nā haumāna eʻike nui loa ana i ka wā i puka mua aiʻoe i ke kula. Eia nō naʻe, he nui nāʻano uku hoʻololi e loaʻa ana a he mea nui e hoʻomaopopo i nā loans haumānaʻaʻoleʻo ia wale nō kaʻano o ka aie e lilo i nā leka-nānā. ʻO nā kumu waiwai kālā'ē aʻe e like me ka ukuʻana i nā aie a nā mea'ai'ē kiʻekiʻe (pēlā i nā kāleka hōʻai'ē, nā loina pilikino) keʻikeʻia heʻano kiʻekiʻe. Eia kekahi, he mea nui e hoʻokumu i kāu kālā kālā kālā (akāʻo ka "kālā hōʻai'ē") ma mua o ka hoʻonuiʻana i kāu uku kālā ma kāu mau pānaʻi haumāna.
8. E wehewehe i keʻano o ke kuʻokoa kālā e pili iāʻoe
Ua loaʻa iaʻu ka manawa kūkākūkā e kamaʻilio pū me nā haumāna puka hou ma koʻuʻano he kumuʻike kālā. ʻOiaiʻo ka nui o kēia mau'enela hoʻonaʻauao kālā e nānāʻia ana i ka mālamaʻana a me ka hoʻolimalimaʻana no ka hoʻomahaʻana,ʻaʻole wau e hoʻohana i kēlā hua'ōlelo "hoʻomaha loa". Ma hope o ka pihaʻana o ka makahiki he 16 ma keʻano he mea hōkele kālā,ʻike pono wau i ka hoʻomahaʻana i ka hua'ōlelo no ka liloʻana i kumu manaʻo paʻakikī e wehewehe. ʻO ka meaʻoiaʻiʻo,ʻo kēlā me kēia o kākou e pono iā mākou iho keʻano o ka haʻaleleʻana. Akā, he mea paʻakikī loa i nā haumāna puka hou e noʻonoʻo i ka manaʻo o ke ola ma hope o ka hanaʻana ma muli o ka hoʻonaninaniʻana o nā haumāna i nāʻoihana hou.
Ma mua o ka nānāʻana i kahi pahuhopu lōʻihi a me ka ho'āʻo e wānana i keʻano o kāu pono e hiki mai ana, e kau i kou manaʻo nui e wehewehe i keʻano o ke kūʻokoʻa kālā e like meʻoe ma kēia a ma kēia manawa.
He aha kāu e hilinaʻi nei i ka hana nui? Peheaʻoe e hauʻoli nei e hoʻolālā i kou manawa i kēia lā? He aha kekahi mau pahuhopu ola e makemake neiʻoe e loaʻa?
ʻO ka mea pōʻino,ʻaʻole mākou i hoʻonohonoho ponoʻia e hoʻolālā no ka wā e hiki mai ana a ua maʻalahi ka hoʻoholoʻana o ke YOLO i nā manaʻo kālā. Mai wehe i kāu mau manaʻo maikaʻi a iʻole e pale i kāu hana i ka hoʻolālā no ka wā e hiki mai ana.
9. E hoʻohana i kaʻauhau auhau e pale i nāʻauhau a me ka hoʻonuiʻana i kāu waihona
ʻAʻole i nā kānaka a pau ka manawa, ka ikaika, a makemakeʻole paha e mālama i ka heluʻauhau IRS. Akā, inā e hoʻomau i ka manawa e hoʻomaopopo ai i nā kumuhana āu e hele ai ma ke ala wikiwiki i ke kūʻokoʻa kālā. E hoʻomaka ma ka hāʻawiʻana i ka mea hiki i kāu papahana 401 (k) a iʻole ka hoʻomaha manawahana. I ka liʻiliʻi, pono iāʻoe ke hoʻohana mau i nā hoʻohālike e like me kāu i hāʻawi mai ai. A laila, e nānā i ka kohoʻana i kahi kūpono o ka'āpana waiwai no kāu hoʻoponopono hoʻomaha. ʻO ka koho mua mua o ka auhau vs. Roth 401 (k) e hoʻonohonohoʻia inā e pono anaʻoe i kaʻauhauʻauhau i kēia manawa (ma mua o kaʻauhau) aiʻole i ka wā e hiki mai ana (Roth).
Ināʻaʻoleʻoe i kahi hoʻolālā hoʻolimalima e loaʻa iāʻoe ma o ka mea nānaʻoe e hana, hiki iāʻoe ke hoʻohui i kahi kūlana kahiko a iʻole Roth IRA. Ināʻoe ma kahi hoʻolālā palekana hikiʻole ke hoʻokuʻuʻia e HSA pono, e kōkua i ka nui e hiki ai ke hoʻohaʻahaʻa i kāu mauʻauhau i kēia mau lā. ʻO ka leka maikaʻi me ka HSA nā mea hiki iāʻoe ke lawe i kēia kālā no ka ukuʻole o kēia kālā no kēlā me kēia manawa no nā lilo kālā mālama ola a hiki iā lākou ke kōkua i kākoʻo i kāu hoʻoponopono hoʻomaha.
Mai kahi manaʻo hoʻolālā kālā,ʻo nā makahiki ma hope o ka pukaʻana, he wā nui ia e hoʻomaka ai e hoʻokumu i ke kumu no ka loaʻaʻana o ke kūʻokoʻa kālā i ka wikiwiki. ʻO ka mea pōʻino,ʻaʻole nā kula āpau e aʻo i kēia mau haʻawina kālā waiwai nui a me kaʻike,ʻo ia ke ala maikaʻi loa e aʻo ai. Inā 'oe a i' ole kekahi mea āu e manaʻo nei e hele i ke kulanui hou, e hōʻoiaʻiʻo e hōʻoia i kāu mau hana a hoʻonohonoho i kahi kuhi i ka wā hiki ke hana i kahiʻoihana nui aku - kūʻokoʻa kālā kūpono .